• Виктор
  • Статьи
  • 7 мин. чтения

Как оформить рефинансирование кредита в Сбербанке

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков (а также свои) со ставкой от 12,9 до 13,9%. Срок кредитования до 5 лет. Максимальная сумма – 3 млн рублей.

Для Сбербанка рефинансирование задолженностей является одним из важнейших направлений деятельности. В этой статье речь пойдет о том, как изменится платежный период и сумма переплаты по рефинансируемому кредиту и какая ставка предлагается клиентам. Также рассмотрим условия и процедуру перекредитования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В конкурентном аспекте рефинансирование кредитов других банков равнозначно переманиванию клиентов. По этой причине заемщику целесообразно перед тем как искать новый источник средств, поинтересоваться, проводит ли подобную операцию действующий кредитор. Внутреннее рефинансирование – распространенная услуга, особенно если у клиента возникли сложности с погашением по объективным и уважительным причинам. Такая операция помогает банку поддерживать соотношение вкладов и выданных кредитов, что очень важно для каждого финансового учреждения.

Популярные вопросы

Дает ли Сбербанк послабления своим заемщикам, и какие именно?

Сбербанк при определенных обстоятельствах производит пересмотр условий своих кредитов, что выражается чаще всего реструктуризацией. Он делает своим клиентам послабления в нескольких случаях:

  • Потеря работы: увольнение по сокращению или по причине ликвидации фирмы-работодателя. Факт утраты привычного источника дохода подтверждает запись в трудовой книжке или иные документы. На уволившихся по собственному желанию или «нехорошей» статье, это правило не распространяется.
  • Призыв на военную службу в ВС РФ. Заключение контракта обычно не влечет снижения дохода, поэтому имеются в виду срочники.
  • Начало отпуска по уходу за детьми в возрасте до трех лет.
  • Временная утрата трудоспособности. Если дела со здоровьем обстоят хуже, вступает в действие механизм страхования.

Оформление реструктуризации сходно с получением рефинансирования, хотя условия жестче. Повторное проведение этой операции не допускается.

Как перекредитоваться под меньший процент?

У «перебежчиков» из сторонних банков есть возможность рефинансирования до пяти задолженностей с их объединением на более выгодных условиях. Они могут уменьшить сумму ежемесячного взноса, продлить платежный период, снизить ставку.

Проводит ли Сбербанк внутреннее перекредитование?

Есть один способ рефинансирования кредита, взятого в самом Сбербанке. Кроме него необходимо оформить хотя бы один сторонний. Это правило позволяет обойти ранее упомянутые ограничения.

Например, один кредит взят наличными в банке Москва и обслуживался регулярно. Другой, в Сбербанке, погашался с просрочками. У клиента есть шанс объединить их и выгодно рефинансировать.

Для физических лиц доступно рефинансирование ипотечного кредита под залог недвижимости, потребительского кредита, автокредита и других обязательств. Не составляют строгого исключения и дебетовые карты (овердрафт).

Перекредитоваться можно только через год или позже после возникновения задолженности, если график погашения соблюдался. На сайте Сбербанка указан минимальный срок, в течение которого клиент должен производить обслуживание кредита – 180 дней с момента подписания договора. Эти параметры взаимно противоречат друг другу, но можно предположить, что аккуратному заемщику и с полугодовым стажем в рефинансировании не откажут.

До дат погашения старых кредитов должно оставаться минимум три месяца. Рефинансирование просроченного займа правилами Сбербанка не допускается.

С 2018 года для многодетных семей действуют особые условия ипотеки и ее перекредитования. Они основываются на государственной поддержке (Указ Президента РФ № 1711 от 30.12.2017). При рождении второго и третьего ребенка ставка уменьшается до 6%.

Правила для многодетных семей несколько смягчены. Заявку на рефинансирование могут одобрить даже с просрочкой, если она допускалась только раз и длилась до пяти дней.

Перекредитование в Сбербанке доступно не только физическим лицам, имеющим задолженности по потребительским займам, автокредитам и ипотекам. Представители бизнеса также могут воспользоваться этой услугой. Корпоративные кредиты рефинансируются на особых условиях, обсуждаемых в индивидуальном порядке.

Актуальные условия перекредитования в Сбербанке России

Сбербанк РФ значительно улучшил условия рефинансирования, предлагаемые физическому лицу – в 2020 году банк существенно снизил ставку по кредиту. По состоянию на сегодня они предусматривают возможность перекредитования на срок от 3 месяцев до 5 лет в сумме до трех миллионов рублей (минимум 30 000 рублей).

Процентная ставка зависит от суммы рефинансируемой задолженности и продолжительности платежного периода. На нее также влияет желание перезаемщика застраховать личные риски (жизнь и здоровье). При одобрении заявки этот фактор решающего значения не имеет, но страховка значительно повышает шансы.

В приведенной таблице указано, на какой процент заемщик может рассчитывать, обращаясь в кредитный отдел Сбербанка за рефинансированием.

Срок платежного периода, мес.Рефинансируемая суммаСтавка рефинансирования, %
3–59Менее 500 тыс. руб.13,9
3–59Более 500 тыс. руб.12,9
60Менее 500 тыс. руб.13,9
60Более 500 тыс. руб.12,9

Базовое значение ставки при рефинансировании на срок от трех месяцев до пяти лет – 13,9%. Та или иная льготная программа позволяет (как уже упомянутая для многодетных семей или «Молодая семья») уменьшить процент.

Акция по ипотечному кредитованию, часто называемая «шесть процентов», действует до 2022 года, но не исключено, что ее продлят.

Залог при рефинансировании в Сбербанке не нужен. Взимание комиссии условиями не предусмотрено. Досрочное погашение кредита для физических лиц не влечет никаких штрафных санкций.

Условия рефинансирования в других банках

Для сравнения приводим вам условия и ставки рефинансирования в других российских банках:

Сравнить

ГПС(%)*

Максимальная сумма

Минимальная сумма

Возрастное
ограничение

Возможные сроки

5.5 % 5 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 18–65 1–5 г.
5.9 % 1 600 000 ₽
Заявка
30 000 ₽ 19–75 2–7 г.
6.5 % 5 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 21–70 1–7 г.
5.9 % 5 000 000 ₽
Заявка
10 000 ₽ 20–70 1–5 г.
5.9 % 3 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 22–65 1–7 г.
8.5 % 2 500 000 ₽
Заявка
100 000 ₽ 22–60 2–5 г.
5.5 % 3 000 000 ₽
Заявка
50 000 ₽ 23–65 1–7 г.
4.99 % 2 000 000 ₽
Заявка
90 000 ₽ 20–70 1–5 г.
7.9 % 1 000 000 ₽
Заявка
10 000 ₽ 22–70 1–5 г.
5 % 2 000 000 ₽
Заявка
35 000 ₽ 23–70 1–7 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Требования Сбербанка к заемщику при рефинансировании

Оценка соответствия критериям банка позволяет самостоятельно определить, какова вероятность одобрения заявки на рефинансирование.

Правила Сбербанка устанавливают возраст заемщика, просьба которого о перекредитовании будет рассмотрена. На момент подачи заявки ему должен исполниться как минимум 21 год, а на дату полного погашения – до 65 лет.

При сумме рефинансирования, равной остаточной задолженности (без предоставления дополнительных средств), решение принимается без справки о доходах.

Требования к стажу стандартные: полгода на последнем месте трудоустройства и год общий в течение последних пяти лет. Для зарплатных клиентов эта норма не действует: Сбербанк может наблюдать за финансовыми потоками их счетов самостоятельно.

Работающие пенсионеры, получающие выплаты на карту Сбербанка России, должны подтвердить трудоустройство на протяжении последних шести месяцев. Рефинансирование их займов также производится без справок о доходах (если нет дополнительных источников).

Процедура перекредитования в Сбербанке

Порядок перекредитования в Сбербанке в 2024 году осуществляется по стандартному алгоритму. Для начала клиенту необходимо заполнить соответствующее заявление. Заявку на рефинансирование можно подать через интернет на сайте банка или в приложении «Сбербанк Онлайн». Это же можно сделать в ближайшем банковском отделении при личном посещении. Участники зарплатных проектов могут обращаться в любой филиал по своему усмотрению.

Перед тем как подать заявление-анкету, следует подготовить необходимые документы:

  1. Общегражданский паспорт, содержащий регистрацию по месту жительства (при временной – по месту пребывания).
  2. Подтверждение финансовой состоятельности и трудового стажа (занятости). Выше уже указывались обстоятельства, при которых эти справки предъявлять не обязательно. Следует учитывать, что шансов успешно взять кредит на рефинансирование тем больше, чем точнее банк определит, есть ли у клиента достаточные средства для погашения задолженности.
  3. Полный пакет документов по действующему кредиту – берется в банке, с которым заключен первичный договор. Обязательно указывается наименование финансового учреждения и номер счета для платежей.

В анкете указываются личные данные (ФИО, адрес, телефон, email, СНИЛС и пр.).

Перейти на сайт Сбербанка

Срок рассмотрения заявки – два банковских дня. В течение этого времени сотрудники кредитного отдела могут задавать уточняющие вопросы, на которые рекомендуется отвечать максимально исчерпывающе.

Одобрение заявки означает, что максимум через месяц первичная задолженность будет погашена Сбербанком в безналичной форме. Клиент осуществляет обязательное страхование имущества (при рефинансировании ипотеки и автокредита) и личное (добровольно).

Онлайн-калькулятор рефинансирования Сбербанка

Рассчитать онлайн приблизительные параметры рефинансирующего кредита в Сбербанке клиенту поможет кредитный калькулятор, доступный на официальном сайте крупнейшего в стране финучреждения.

Воспользоваться этим инструментом несложно. На первом этапе следует внести характеристики действующего кредита: остаточное значения задолженности в рублях, срока в месяцах и размер ежемесячного платежа. После этого появится результат, сколько процентов составит ставка Сбербанка на 2024 год.

Калькулятор

Плюсы и минусы рефинансирования в Сбербанке

Клиенту, определяющему выгодно ли ему перекредитование именно в Сбербанке, следует сравнить предлагаемые условия с альтернативными вариантами.

Важнейшим показателем служит снижение ставки по сравнению с прежним значением. Последствием этого плюса станет снижение ежемесячных выплат или уменьшение срока расчета.

Помимо финансовой выгоды, сотрудничество с крупнейшим в России финансовым учреждением обеспечивает экономию времени. Решение об одобрении или отклонении заявки принимается оперативно, а список документов минимален.

Погашать кредит от Сбербанка удобно, так как функционирует эффективная и комфортная система платежей.

К тому же в этом банке действуют программы государственной поддержки и собственные правила мягкого отношения к клиентам, попавшим в затруднительное положение. Злоупотреблять этой лояльностью не следует, но на определенные послабления заемщик может рассчитывать.

К недостаткам рефинансирования в Сбербанке можно отнести несколько особенностей работы, обусловленных в основном крупными масштабами учреждения.

Оценка недвижимости при ипотечном рефинансировании, экспертиза и оплата нотариальных услуг влекут существенные дополнительные затраты.

Процедура оформления перекредитования иногда непредсказуемо затягивается. Причиной этому могут стать длительные почтовые корреспонденции между центральными и региональными подразделениями (особенно если клиент живет в небольшом населенном пункте). Все это время заемщик будет томиться вопросом о том, одобрят или нет его заявку.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Куда вкладывать деньги во время кризиса 2022 года?

Финансовый кризис в 2022 году стал причиной падения рубля. Национальная валюта находится под давлением санкций ЕС и США....

Как мошеннические банки обманывают клиентов?

Мошеннические компании иногда маскируются под честные банки и предлагают клиентам сделать перевод, вложить деньги на депозит под высокий...

Центробанк РФ объяснил, что делать вкладчикам и клиентам Киви банка

Фотобанк Moscow-Live / flickr.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Банк России посоветовал россиянам, у которых открыты вклады или...

ЦБ продал валюту на 8,1 млрд рублей с расчетами 29 февраля

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 29 февраля 2024 года на...

Как ежегодно получать до 52 000 руб. от государства?

Нам иногда не хочется разбираться, что нужно сделать для возврата своего уплаченного НДФЛ. Кажется, что это сложно — пройти...

Признаки банкротства физического лица

Признание банкротом является неотъемлемым правом любого гражданина Российской Федерации, позволяющим законным способом снять с себя непомерные долговые обязательства...

Digital-маркетинговое агентство полного цикла

Digital-маркетинговое агентство полного цикла ROOBIN. Компания, которая работает на стыке технологий, дизайна и маркетинга в России, США и...

Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия

Банк Роcсии фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей. Некоторые банки совместно с...

Минфин оценил расходы на продление семейной ипотеки

Расходы бюджета на продление программы семейной ипотеки до 2030 года прогнозируются на уровне 1,5 трлн руб., заявил министр...

На банковском рынке скептически оценили перспективы безотзывных сертификатов

Выступая с посланием Федеральному собранию 29 февраля, Владимир Путин выдвинул идею запустить новый банковский инструмент — безотзывный сберегательный...

Финансист Самиев рассказал, что делать вкладчикам Киви банка

pxhere.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Председатель комитета «Опоры России» по финансовым рынкам Павел Самиев призвал клиентов QIWI...

Спасти льготную ипотеку: помогут ли жилищные вклады?

Как сообщает ТАСС со ссылкой на газету «Известия», льготная ипотека в России может сохраниться для граждан, имеющих жилищный...

ВТБ может потерять акционерные права на свою европейскую «дочку»

ВТБ получил уведомление от немецкого банка OWH SE (ранее он назывался VTB Bank Europe) о действиях, направленных на...

ЦБ видит трудности для роста доли операций в юанях в 2024 году

Несмотря на то, что доля валютной пары «юань-рубль» в июле 2023 года впервые превысила долю пары «доллар-рубль», Банк...

Что делать, если возникли проблемы с погашением кредитов?

Долговая нагрузка россиян растет: доля просроченных долгов по потребительским кредитам составила 25%, объем просроченных микрозаймов увеличился до 30,4%,...

Как безопасно хранить криптовалюту?

Понятие криптовалюты вошло в обиход десять лет назад, после того, как в 2011 году в журнале «Форбс» появилась...

Центробанк попросил банки не рассказывать об иностранных партнерах

В прошлый вторник, 27 февраля, Банк России разослал банкам письмо, в котором рекомендовал кредитным организациям не раскрывать публично...

Когда инфляцию заменит дефляция?

Инфляция — часто произносимое слово, имеет много разновидностей,публикаций и известна своими действиями. А вот её антиподпочти не употребляется в...

Лучшие банки для открытия накопительного счета в рублях в 2022 году

Из-за повышения ключевой ставки выросли проценты по кредитам и накопительным вкладам. Деньги сейчас лучше держать в банке, чтобы...

Как работает программа долгосрочных сбережений и стоит ли вкладывать в нее деньги?

Чтобы не остаться на старости лет с минимальными выплатами от государства, задумываться о пенсии нужно уже сейчас. Тем...