• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Что делать, если возникли проблемы с погашением кредитов?

Долговая нагрузка россиян растет: доля просроченных долгов по потребительским кредитам составила 25%, объем просроченных микрозаймов увеличился до 30,4%, растут долги по автокредитам, ипотеке, потребительским кредитам. За последние четыре года число исполнительных производств «должников» выросло на четверть, в 2020 году их было около уже 104 миллионов.

Что делать, если возникли проблемы с погашением кредитов
Фото: pixabay.com

Пандемия серьезно повлияла на кредитоспособность россиян. Эксперты полагают, что ситуация будет только усугубляться.

По данным Общероссийского Народного Фронта, 32% отдает на погашение кредита средняя российская семья. Безусловно, просроченные долги приводят к ряду ограничений и неприятных последствий как для должников, так и для экономики в целом.

Четыре миллиона россиян не могут выехать за рубеж из-за долгов. Санкция применяется при наличии общей задолженности свыше 30 тысяч рублей или задолженности по алиментам свыше 10 тысяч рублей.

В январе 2021 года закончился мораторий на начисление пеней и штрафов при просрочке коммунальных платежей, а это значит, неплательщиков ждут дополнительные взыскания. Между тем за 2020 год долги по ЖКХ выросли на 30%.

Варианты решения возникшей проблемы

Вы можете обратиться в банк, чтобы получить кредитные каникулы. Если банк одобрит, то вы получите отсрочку на несколько месяцев по уплате долга, в некоторых случаях, и процентов по кредиту. Средняя продолжительность каникул составляет 2−3 месяца.

В случаях ипотечных кредитов банк должен предоставить отсрочку, если:

  • семья потеряла доход на 30% и более;
  • заемщик потерял работу или у него появились проблемы со здоровьем;
  • семья не пользовалась ипотечными каникулами ранее;
  • в семье родился ребенок;
  • размер кредита не более 15 миллионов;
  • для заемщика ипотечное жилье — единственное.

Еще один способ — реструктуризация кредита. Для этого вы должны обратиться в банк, если он одобрит программу, то вам пролонгируют кредит, снизив ежемесячные платежи.

Людям, набравшим кредитов в разных банках, можно попробовать провести рефинансирование. Суть процедуры — объединение всех кредитов в один, под сниженную процентную ставку. В случае одобрения банк погашает все ваши долги и открывает новый кредитный договор.

Но что делать, если ваше положение не позволяет вам в дальнейшем выплачивать кредиты? Если вы попали в непростую жизненную ситуацию, заболели, потеряли работу, есть вполне законное решение — можно пройти процедуру банкротства, списать долги и жить спокойно. Процедура непростая, требующая знания множества нюансов, но порой единственно возможная.

Для многих это остается единственным вариантом избавиться от долгов. Банкротство позволяет списать:

  • кредиты;
  • микрозаймы;
  • налоги;
  • долги по ЖКХ;
  • задолженности по исполнительным производствам;
  • задолженности перед компаниями и физическими лицами.

Признаки несостоятельности, позволяющие инициировать процедуру банкротства:

  • просрочка кредита от 90 дней;
  • стоимость имущества не погашает суммы долга;
  • отсутствие иных возможностей для погашения кредита;
  • погашение долга перед одним кредитором ущемляет права других кредиторов.

Процедура банкротства может быть судебной и внесудебной, через МФЦ.

Основные условия судебной процедуры:

  • долг от 350 тысяч;
  • просрочка более чем на три месяца.

Процедура проходит в несколько этапов и длится около 6 месяцев.

За это время проводятся:

  • анализ ситуации и документов клиента;
  • разработка плана банкротства;
  • выбор финансового управляющего;
  • подготовка и подача документов;
  • представление в суде, торги, продажа имущества, договоры с кредиторами;
  • признание судом банкротства и освобождение от долгов.

Для внесудебной процедуры сумма долга должна составлять 50 000 до 500 000 рублей.

Для нее также необходимо подготовить пакет документов и подать заявление в МФЦ, где будут проверять вашу состоятельность. В случае признания банкротства, долги списываются.

Не стоит думать, что финансовые проблемы решатся без вашего участия, не затягивайте, вы можете жить без долгов.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

ЦБ может понизить ставки взносов банков в Фонд страхования по долгосрочным вкладам

АНОСИНО, 1 марта. /ТАСС/. Банк России планирует понизить ставки взносов банков в Фонд страхования вкладов по долгосрочным вкладам....

Что такое банковская биометрия и для чего ее вводят?

В 2018 году Банк России начал разрабатывать концепцию удаленной идентификации. В этом же году создали нормативные акты, внесли...

Капитализация фондового рынка России к 2030 году должна удвоиться

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Капитализации российского фондового рынка должна удвоиться к 2030 году и достигнуть 66% ВВП,...

Подбор аудитора в СПб

Капиталы фирмы нуждаются в регулярном мониторинге. Чтобы обеспечить его грамотное исполнение, надо найти правильного аудитора. Фото: по лицензии...

Банк России разработал новый веб-сервис (API), предоставляющий информацию об участниках финансового рынка

Веб-сервис позволяет автоматизировать получение актуальной информации об участниках финансового рынка, в том числе наличии права (лицензии) на осуществление...

Рефинансирование ипотеки с плохой КИ: в каких банках одобрят?

Плохая кредитная история (КИ) снижает шанс на рефинансирование ипотеки. Но при рассмотрении заявки банки учитывают и другие критерии...

В каком банке оформить кредит пенсионеру?

Банки в РФ выдают кредиты пенсионерам, но устанавливают ограничения по возрасту. Сумма и процентная ставка рассчитывается индивидуально. Чем...

Как научить подростка распоряжаться деньгами?

Финансовая грамотность является одним из ключевых навыков, которые можно и нужно развивать с раннего возраста. Умение правильно распоряжаться...

Курс доллара стабилен к основным мировым валютам

4 марта. FINMARKET.RU – В ходе сегодняшних торгов курс доллара США слабо меняется относительно основных мировых валют. Внимание...

ВТБ может потерять акционерные права на свою европейскую «дочку»

ВТБ получил уведомление от немецкого банка OWH SE (ранее он назывался VTB Bank Europe) о действиях, направленных на...

ЦБ продал валюту на 8,1 млрд рублей с расчетами 29 февраля

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 29 февраля 2024 года на...

Как найти надежную МФО для краткосрочного кредита

Сегодня в мире финансов существует множество возможностей для получения денег взаймы, помимо традиционных банков. В последние годы все...

Как получить товары на тестирование бесплатно?

Получить товар на пробу бесплатно — не новое явление: дополнительный товар, в подарок за покупку, товар, который раздают промоутеры....

Открытие счета в иностранном банке: нужно ли сообщать в ФНС?

Все граждане России, открывшие счет в иностранном банке, должны уведомлять налоговую инспекцию. Вне зависимости от суммы, вам следует...

Как решиться начать свое дело?

Советы успешных бизнесменов Многие люди хотят работать на себя, а не на «чужого дядю». В этом, бесспорно, есть много...

Что такое брокерский счет и как открыть его в Сбербанке?

По закону физлицо не может прийти на биржу и начать торговать. Там работают брокеры и управляющие компании, которые...

Как узнать, в каком банке открыт счет?

Практически у каждого есть счета в разных банках. Многие их открывают, получают карты и не пользуются. Некоторые удивляются,...

Вкладчиков проинформируют об истечении срока депозита

Банки будут присылать клиентам бесплатные уведомления об истечении срока банковского вклада. С 1 февраля 2024 года банки обязаны...

Что могут навязать вместо банковского вклада и как этого избежать?

Самым надежным инструментом сохранения денег в РФ считается банковский счет. Сохранность денег гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ),...

Преимущества кредитной карты Тинькофф

Перечень кредитных карт, которые можно получить в банке Тинькофф, их преимущества и способ получения. Фото: по лицензии PxHere...