• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Рефинансирование ипотеки с плохой КИ: в каких банках одобрят?

Плохая кредитная история (КИ) снижает шанс на рефинансирование ипотеки. Но при рассмотрении заявки банки учитывают и другие критерии заёмщика. Рассказываем, на что смотрят банки, какие компании готовы рефинансировать ипотеку заемщика с плохой КИ и как повысить шанс на одобрение.

Что влияет на решение банка?

При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки с плохой КИ банки оценивают:

  • Наличие некредитных долгов. Кредиторам важно знать, есть ли долги перед ЖКХ, ФССП, налоговой, ГИБДД. Вы платите кредиты вовремя, а репутацию надежного клиента может испортить неоплаченный штраф за нарушение ПДД.

  • Количество просрочек и срок их погашения. Для одного кредитора незначительная просрочка послужит причиной отказа, другой — закроет глаза даже на две. Банки смотрят, в какой срок закрыты просрочки: два-три дня роли не сыграют, но две недели или месяц повлияют на решение.

  • Изменение семейного положения. До брака погашали кредит в одиночку и столкнулись со сложностями, например, уменьшением зарплаты, а после семейный бюджет пополнился доходами супруга. Платить ипотеку будет проще.

  • Рождение детей. Если до оформления ипотеки был один ребенок, а после родился второй, это увеличит нагрузку на бюджет. 

  • Изменение финансового положения. Смена или потеря работы, снижение или повышение зарплаты, подработка, назначение пенсии.

Любой фактор играет роль при оценке финансовых возможностей и надежности клиента. Банки не гарантируют одобрение и каждую заявку рассматривают индивидуально. Кредиторы оценивают совокупность показателей.

Что сделать для одобрения рефинансирования?

На рефинансирование ипотеки с плохой КИ соглашаются не все банки. Нужны веские доводы: перевод на другое место работы с меньшей зарплатой, сокращение рабочих часов, смерть, тяжелая болезнь или потеря трудоспособности члена семьи, совместно с которым погашали ипотеку. К тому же если кредиторы и соглашаются рефинансировать ипотеку, то делают это только через полгода после оформления займа.

Некоторые банки не рефинансируют ипотеки, оформленные у них. Например, Росбанк только снижает процентную ставку или увеличивает срок, чтобы уменьшить платеж.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, сделайте следующее:

  1. Закройте посильные долги: по кредитам, кредитным картам, перед ФССП, налоговой. Запросить справки об отсутствии задолженностей, потому что базы и кредитные истории обновляются с задержкой.

  2. Соберите документы. Если появились дополнительные источники дохода, возьмите справки, что материальное положение улучшилось и вы потянете рефинансирование.

  3. Запросите кредитную историю. После того как погасите долги, закажите отчет о КИ через Госуслуги, банки.

  4. Найдите банк, требованиям которого соответствуете. Чтобы узнать точную информацию, обзвоните несколько банков или загрузите бумаги онлайн.

Какие банки рефинансируют ипотеки с плохой КИ?

Мы опросили несколько банков. Сбер и Росбанк категорически отказывают в рефинансировании ипотеки заемщикам с плохой КИ. 

Готовы рассмотреть заявки следующие банки:

  • Альфа-Банк;

  • Россельхозбанк;

  • Совкомбанк;

  • Открытие;

  • ВТБ;

  • Тинькофф.

Ознакомившись с условиями, выбрали трех кредиторов.

Альфа-Банк

Рефинансирует ипотеки любых банков по ставке 11,49%. Для семей с детьми действует льготная ставка — 5,7%. 

Банк принимает заявки и документы через Интернет. Предварительное решение приходит в течение минуты. 

Сумма — до 70 млн руб., но не более 80% от суммы текущего кредита.

Совкомбанк

Финучреждение рефинансирует ипотеки, оформленные в других банках, по ставке от 10,99%. Для зарплатных клиентов ставка ниже на 0,5%.

Действует спецпредложение: ставка от 5,9% для клиентов, подключивших услугу «Снижение процентной ставки» или участвующих в акции «Бархатный сезон».

При одобрении банк выдаст сумму до 50 млн руб.

Открытие

Банк рефинансирует свои и чужие ипотечные кредиты. Ставка для ипотек в Открытии — от 11,29%, для ипотек у других кредиторов — от 10,79%. Для семей с детьми — от 5,3% по льготной программе.

Ставку увеличат, если не получаете зарплату в банке и откажетесь от страховки. Максимальная составит 20,32%.

Банк выдаст сумму до 50 млн руб. — для заемщиков из Москвы и МО, 20 млн руб. — из регионов. Самозанятым из Москвы доступно до 12 млн руб., из регионов — до 6 млн руб.

Как увеличить шансы на рефинансирование?

Повысить лояльность банка помогут:

  1. Перевод зарплаты на карту банка, где планируете оформить рефинансирование и подключение автоматического списания денег в счет задолженности. Для зарплатным клиентов ставки ниже, а лимит больше.

  2. Открытие вклада, инвестиционного, накопительного пенсионного счета. Своим клиентам доверия больше.

  3. Доказательства платежеспособности. Никто не застрахован от форс-мажоров, когда нет возможности внести платежи в срок. Но если материальное положение улучшилось, предоставьте бумаги: о переводе или трудоустройстве с повышенной зарплатой, назначении пенсии работающему пенсионеру, справку о самозанятости, договор аренды, выписку с вклада.

  4. Привлечение поручителей с хорошей КИ — до трех человек. Лучше, если они работают в найме и получают официальную зарплату. К безработным, самозанятым и ИП банки относятся настороженно.

  5. Первоначальный взнос — до 50%.

У МФО есть аналогичные предложения, но по факту — это заем, который не гарантирует улучшения КИ и последующего одобрения банков.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Как провести упрощенное банкротство через МФЦ

В сентябре 2020 года гражданам стало доступно банкротство в упрощенной форме. Для этого не требуется привлекать финансового управляющего,...

Подбор аудитора в СПб

Капиталы фирмы нуждаются в регулярном мониторинге. Чтобы обеспечить его грамотное исполнение, надо найти правильного аудитора. Фото: по лицензии...

Банки повышают ставки по вкладам в юанях

В феврале сразу несколько крупных банков улучшили условия по своим вкладам в юанях. Максимальные ставки по ним теперь...

Пять признаков банков, которые могут лишить лицензии

Мало кто сталкивается с ситуацией, когда у банка, где был вклад или счета, отзывают лицензию. Но такие случаи...

Изменение приоритетов: почему молодые люди предпочитают путешествия и развлечения вместо накопления на жилье?

В современном обществе наблюдается изменение приоритетов среди молодого поколения. Молодые люди, часто называемые зуммерами, все больше предпочитают тратить...

ФАС возбудила первое дело за нарушение новых правил рекламы займов

Федеральная антимонопольная служба (ФАС) возбудила дело против Почта Банка из-за того, что тот не указал полную стоимость кредита...

Что грозит банковским вкладам после введения антироссийских санкций?

Россияне массово снимают деньги со счетов с 24 февраля, опасаясь блокировки. Никто не хочет потерять сбережения. Но отечественные...

Экс-владелец банка “Югра” Хотин получил 9 лет колонии за растрату 23,6 млрд руб

МОСКВА, 4 мар — РАПСИ. Замоскворецкий суд Москвы приговорил к 9 годам лишения свободы бывшего владельца банка «Югра»...

Посол рассказал о работе по урегулированию сложностей с платежами в Турцию

АНКАРА, 4 мар — РИА Новости. Проблема с платежными переводами из России в Турции во многом сохраняется, продолжается...

Выгодно или нет оформлять карту «Прибыль» от банка Уралсиб?

Центральный банк снизил ключевую ставку до 11% в мае 2022 года, потому что улучшилась экономическая ситуация. Банки снизили...

Как сэкономить на оплате «за доставку» товара в другой регион?

Когда условный продавец и покупатель товара находятся в разных регионах страны, частный товарооборот осуществляется через службы доставки, в...

Как экономить деньги?

Советы от мудрого дедушки Рассуждая о воспитании, культуре поведения в обществе, о роли семьи в становлении молодого человека,...

Как получить товары на тестирование бесплатно?

Получить товар на пробу бесплатно — не новое явление: дополнительный товар, в подарок за покупку, товар, который раздают промоутеры....

В России могут запустить безотзывные сберегательные сертификаты

Путин в ходе обращения к Совету Федерации предложил запустить новый инструмент — безотзывные сберегательные сертификаты на срок более...

АСВ вернет деньги вкладчикам и клиентам закрытого банка «Гефест»

Романов Кирилл / АиФ Москва, 28 февраля – АиФ-Москва. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) признало страховым случаем отзыв...

Кому платить за кредит, если банка лишили лицензии?

Оформили кредит в банке сроком на пять лет, но через три года регулярных выплат у банка отозвали лицензию....

Где прячется наш дополнительный доход?

Как вернуть НДФЛ Эта статья для тех, кто ищет пути увеличения дохода. Чаще всего на расстоянии вытянутой руки...

Кто ворует электричество в квартире?

Особенности расходования электроэнергии Мы ежемесячно платим за электричество. Иногда довольно много, ведь и летом, пока живем на даче,...

Доля финансирования банками лизингового бизнеса в 2023 году достигла максимума

Объем нового бизнеса российских лизинговых компаний (ЛК) в 2023 году вырос на 81%, достигнув 3,59 трлн рублей, следует...

Несколько советов по безопасному инвестированию в криптовалюту

Технологии изменили подход людей к работе, общению, совершению покупок и даже оплате товаров. Компании и потребители уже не...