• Виктор
  • Статьи
  • 2 мин. чтения

Рефинансирование ипотеки с плохой КИ: в каких банках одобрят?

Плохая кредитная история (КИ) снижает шанс на рефинансирование ипотеки. Но при рассмотрении заявки банки учитывают и другие критерии заёмщика. Рассказываем, на что смотрят банки, какие компании готовы рефинансировать ипотеку заемщика с плохой КИ и как повысить шанс на одобрение.

Что влияет на решение банка?

При рассмотрении заявки на рефинансирование ипотеки с плохой КИ банки оценивают:

  • Наличие некредитных долгов. Кредиторам важно знать, есть ли долги перед ЖКХ, ФССП, налоговой, ГИБДД. Вы платите кредиты вовремя, а репутацию надежного клиента может испортить неоплаченный штраф за нарушение ПДД.

  • Количество просрочек и срок их погашения. Для одного кредитора незначительная просрочка послужит причиной отказа, другой — закроет глаза даже на две. Банки смотрят, в какой срок закрыты просрочки: два-три дня роли не сыграют, но две недели или месяц повлияют на решение.

  • Изменение семейного положения. До брака погашали кредит в одиночку и столкнулись со сложностями, например, уменьшением зарплаты, а после семейный бюджет пополнился доходами супруга. Платить ипотеку будет проще.

  • Рождение детей. Если до оформления ипотеки был один ребенок, а после родился второй, это увеличит нагрузку на бюджет. 

  • Изменение финансового положения. Смена или потеря работы, снижение или повышение зарплаты, подработка, назначение пенсии.

Любой фактор играет роль при оценке финансовых возможностей и надежности клиента. Банки не гарантируют одобрение и каждую заявку рассматривают индивидуально. Кредиторы оценивают совокупность показателей.

Что сделать для одобрения рефинансирования?

На рефинансирование ипотеки с плохой КИ соглашаются не все банки. Нужны веские доводы: перевод на другое место работы с меньшей зарплатой, сокращение рабочих часов, смерть, тяжелая болезнь или потеря трудоспособности члена семьи, совместно с которым погашали ипотеку. К тому же если кредиторы и соглашаются рефинансировать ипотеку, то делают это только через полгода после оформления займа.

Некоторые банки не рефинансируют ипотеки, оформленные у них. Например, Росбанк только снижает процентную ставку или увеличивает срок, чтобы уменьшить платеж.

Перед тем как подать заявку на рефинансирование, сделайте следующее:

  1. Закройте посильные долги: по кредитам, кредитным картам, перед ФССП, налоговой. Запросить справки об отсутствии задолженностей, потому что базы и кредитные истории обновляются с задержкой.

  2. Соберите документы. Если появились дополнительные источники дохода, возьмите справки, что материальное положение улучшилось и вы потянете рефинансирование.

  3. Запросите кредитную историю. После того как погасите долги, закажите отчет о КИ через Госуслуги, банки.

  4. Найдите банк, требованиям которого соответствуете. Чтобы узнать точную информацию, обзвоните несколько банков или загрузите бумаги онлайн.

Какие банки рефинансируют ипотеки с плохой КИ?

Мы опросили несколько банков. Сбер и Росбанк категорически отказывают в рефинансировании ипотеки заемщикам с плохой КИ. 

Готовы рассмотреть заявки следующие банки:

  • Альфа-Банк;

  • Россельхозбанк;

  • Совкомбанк;

  • Открытие;

  • ВТБ;

  • Тинькофф.

Ознакомившись с условиями, выбрали трех кредиторов.

Альфа-Банк

Рефинансирует ипотеки любых банков по ставке 11,49%. Для семей с детьми действует льготная ставка — 5,7%. 

Банк принимает заявки и документы через Интернет. Предварительное решение приходит в течение минуты. 

Сумма — до 70 млн руб., но не более 80% от суммы текущего кредита.

Совкомбанк

Финучреждение рефинансирует ипотеки, оформленные в других банках, по ставке от 10,99%. Для зарплатных клиентов ставка ниже на 0,5%.

Действует спецпредложение: ставка от 5,9% для клиентов, подключивших услугу «Снижение процентной ставки» или участвующих в акции «Бархатный сезон».

При одобрении банк выдаст сумму до 50 млн руб.

Открытие

Банк рефинансирует свои и чужие ипотечные кредиты. Ставка для ипотек в Открытии — от 11,29%, для ипотек у других кредиторов — от 10,79%. Для семей с детьми — от 5,3% по льготной программе.

Ставку увеличат, если не получаете зарплату в банке и откажетесь от страховки. Максимальная составит 20,32%.

Банк выдаст сумму до 50 млн руб. — для заемщиков из Москвы и МО, 20 млн руб. — из регионов. Самозанятым из Москвы доступно до 12 млн руб., из регионов — до 6 млн руб.

Как увеличить шансы на рефинансирование?

Повысить лояльность банка помогут:

  1. Перевод зарплаты на карту банка, где планируете оформить рефинансирование и подключение автоматического списания денег в счет задолженности. Для зарплатным клиентов ставки ниже, а лимит больше.

  2. Открытие вклада, инвестиционного, накопительного пенсионного счета. Своим клиентам доверия больше.

  3. Доказательства платежеспособности. Никто не застрахован от форс-мажоров, когда нет возможности внести платежи в срок. Но если материальное положение улучшилось, предоставьте бумаги: о переводе или трудоустройстве с повышенной зарплатой, назначении пенсии работающему пенсионеру, справку о самозанятости, договор аренды, выписку с вклада.

  4. Привлечение поручителей с хорошей КИ — до трех человек. Лучше, если они работают в найме и получают официальную зарплату. К безработным, самозанятым и ИП банки относятся настороженно.

  5. Первоначальный взнос — до 50%.

У МФО есть аналогичные предложения, но по факту — это заем, который не гарантирует улучшения КИ и последующего одобрения банков.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Микрокредит и социальная ответственность: как они меняют жизни

Современное микрокредитование — это финансовая практика, предоставление небольших займов (микрозаймов) малому бизнесу или физическим лицам, которые обычно не могут...

Центробанк РФ объяснил, что делать вкладчикам и клиентам Киви банка

Фотобанк Moscow-Live / flickr.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Банк России посоветовал россиянам, у которых открыты вклады или...

ЦБ видит трудности для роста доли операций в юанях в 2024 году

Несмотря на то, что доля валютной пары «юань-рубль» в июле 2023 года впервые превысила долю пары «доллар-рубль», Банк...

Как ежегодно получать до 52 000 руб. от государства?

Нам иногда не хочется разбираться, что нужно сделать для возврата своего уплаченного НДФЛ. Кажется, что это сложно — пройти...

Процедура рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке

Нюансы рефинансирования в Райффайзенбанке Страхование жизни при рефинансировании в Райффайзенбанке необязательно. Но при его отсутствии процентная ставка вырастет...

Лайфхак: Как стать идеальным ипотечным заемщиком для банка

Снижение ставки по льготной ипотеке до 9% и принятие властями решения о совмещении данной программы с субсидированными предложениями...

В России могут запустить безотзывные сберегательные сертификаты

Путин в ходе обращения к Совету Федерации предложил запустить новый инструмент — безотзывные сберегательные сертификаты на срок более...

Вклад для ребенка: как накопить деньги к совершеннолетию?

Естественное желание родителя — обеспечить будущее детям. Одни родители оплачивают учебу в вузе, другие вкладываются в недвижимость. Еще...

Рубль немного снижается к доллару и юаню на старте торгов после попыток роста

Москва. 6 марта. INTERFAX.RU – Доллар США и юань немного растут на Московской бирже утром в среду, рубль...

Что надо знать, выбирая ломбард?

С древнейших времен люди высоко ценили редкие металлы и камни, их не просто использовали в качестве украшений, это...

Лучшие банки для ИП: где открыть расчетный счет и на каких условиях?

По закону ИП может работать без расчетного счета, если использует только наличные, а суммы расчетов не превышают 100...

ЦБ продал валюту на 8,1 млрд рублей с расчетами 29 февраля

МОСКВА, 1 марта. /ТАСС/. Банк России продал на внутреннем рынке валюту с расчетами 29 февраля 2024 года на...

Рефинансирование ипотеки с плохой КИ: в каких банках одобрят?

Плохая кредитная история (КИ) снижает шанс на рефинансирование ипотеки. Но при рассмотрении заявки банки учитывают и другие критерии...

Минфин назвал сопоставимым объем взаимно замороженных в РФ и за рубежом активов

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Объем активов, взаимно заблокированных РФ и иностранными государствами, сопоставим, заявил глава российского Минфина...

Экс-владелец банка “Югра” Хотин получил 9 лет колонии за растрату 23,6 млрд руб

МОСКВА, 4 мар — РАПСИ. Замоскворецкий суд Москвы приговорил к 9 годам лишения свободы бывшего владельца банка «Югра»...

Капитализация фондового рынка России к 2030 году должна удвоиться

Москва. 29 февраля. INTERFAX.RU – Капитализации российского фондового рынка должна удвоиться к 2030 году и достигнуть 66% ВВП,...

Как решиться начать свое дело?

Советы успешных бизнесменов Многие люди хотят работать на себя, а не на «чужого дядю». В этом, бесспорно, есть много...

Топ-5 мобильных приложений для управления личным бюджетом

Ниже представлен краткий обзор популярных приложений для управления личных финансов. Фото: по лицензии PxHere Money Lover Программа позволяет...

Сбербанк заработал рекордную прибыль в 1,5 трлн рублей за 2023 год и обещает щедрые дивиденды

Он сохраняет цель по дивидендным выплатам за 2023 год в размере не менее 50% от чистой прибыли по...

Что могут навязать вместо банковского вклада и как этого избежать?

Самым надежным инструментом сохранения денег в РФ считается банковский счет. Сохранность денег гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ),...