• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Как обманывают в банках и как этого избежать?

Цель коммерческого банка — получить прибыль и снизить риски. Поэтому кроме классических финансовых услуг, таких как кредиты и вклады, банк продаёт дополнительные услуги — страховку или ценные бумаги.

Банковская деятельность регламентируется федеральными законами и ЦБ. Тем не менее для каждого, кто обращается в кредитную организацию, существует риск быть обманутым. Виной тому желание менеджера выполнить план продаж. Расскажем, на что обратить внимание, чтобы не стать жертвой обмана менеджеров банка.

Банки навязывают страховку

Услуги страхования — это дополнительный доход для банка. Страховая премия, которую платит заемщик, обычно делится между страховой компанией и кредитной организацией. Ещё страховка снижает риск невозврата займа и влияет на премию менеджера.

Оформление страховки при потребительском кредитовании для клиента — дело добровольное. И всё же заемщики до сих пор сталкиваются с агрессивным навязыванием этой услуги при получении кредита.

После того как банк принял положительное решение по заявке, менеджеры часто заявляют, что выдадут кредит только со страховкой. При этом страховая премия порой составляет свыше 20% от суммы займа. Например, заемщик оформляет кредит на 300 тыс. руб., страховая премия составит 60 тыс. руб., а проценты будут начисляться на 360 тыс. руб. Соответственно, увеличиваются ежемесячный платеж и сумма переплаты. Если откажетесь от оформления страховки, не желая переплачивать внушительную сумму, сотрудник банка предложит «выгодный вариант». Вместо оформления классического страхования жизни на 60 тыс. руб. клиент покупает так называемую коробку стоимостью от 3 до 5 тыс. руб.

Коробочное страхование — готовые страховые программы с фиксированной стоимостью и страховой премией. Это может быть страхование жизни, недвижимости или услуга вообще не связанная с финансовой защитой, например, помощь юриста онлайн или защита автолюбителей при форс-мажоре на дороге. Чтобы оформить «коробку» банковский сотрудник оформляет заявку на сумму больше, чем надо клиенту, с учётом платы за страховку.

Пример. Заемщик хочет получить 100 тыс. руб., менеджер без его ведома оставляет заявку на 105 тыс. руб., включая в сумму кредита стоимость «коробки». После подписания документов с заёмных денег списывается пять тысяч рублей за дополнительную услугу. Клиент получает необходимые 100 тыс., а вернуть должен 105 тыс. руб. с процентами. Если менеджер заранее не заложил стоимость страховки в кредит, заёмщик получит на руки меньше денег, чем планировал. Сотрудник «продал» услугу, клиент уходит из банка с чувством, что сэкономил. 

Помните, что при принятии решения, банки анализируют кредитный рейтинг, доход и другие факторы. Наличие или отсутствие в заявке согласия на страхование никак не влияет на вероятность одобрения займа.

Как банки обманывают со страховкой?

Даже если добровольно согласитесь оформить страхование, риск быть обманутым остаётся. Менеджеры не всегда рассказывают, что именно покупает заёмщик, и от чего он застрахован. Чаще всего, чтобы не отпугнуть клиента высокой страховой премией и переплатой по кредиту, сотрудники банка оформляет самую дешёвую страховку с узким перечнем страховых рисков. Как правило, это смерть или инвалидность в результате несчастного случая. Поэтому, когда заемщики сталкиваются с потерей работы или инвалидностью в результате болезни, страховая компания ничего не выплачивает.

Банки обманывают вкладчиков

Процентные ставки по вкладам редко превышают 8% годовых. Банковский работник предлагает клиенту разместить деньги под более высокий процент. Но вместо депозита менеджер продаёт паи инвестиционного фонда (ПИФ) или оформляет полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ). При этом банковский сотрудник не всегда объясняет, чем они отличаются от вклада. Рассказывают обычно о возможности получить доход до 20% годовых, не уточняя, что средства не застрахованы государством, а доходность не гарантирована.


Банки навязывают карты и счета

Бесплатные для клиента банковские продукты также влияют на зарплату сотрудника. Поэтому перед оформлением кредита менеджеры предлагают открыть дебетовый счёт и получить карту, оформить перевод пенсии или зарплаты на счет банка, в который клиент обратился. Банковские менеджеры мотивируют это тем, что открытие счёта повысит лояльность банка и увеличит шанс одобрение займа. В итоге, если в кредите отказано, вынужденный перевод пенсии или зарплаты, зачастую становится не самым удобным решением, который клиент принял под давлением.

Несмотря на регулярные жалобы клиентов в ЦБ, проблема с навязыванием услуг и недобросовестной консультацией сотрудниками банка остается острой. Доказать, что менеджер ввёл в заблуждение или обманул клиента практически невозможно. Банки рассматривают жалобы, но дальше этого дело не идёт, потерянные деньги банки клиенту не возвращают. Чтобы не стать жертвой обмана, соблюдайте простые правила: 

  • Внимательно читайте документы перед подписанием. 

  • Задавайте уточняющие вопросы, пока менеджер не даст на них конкретного ответа. 

  • Не соглашайтесь на дополнительные услуги, если они не нужны. 

  • Оформите заявку онлайн. Самостоятельно выберите параметры услуги без участия менеджера банка.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Центробанк РФ объяснил, что делать вкладчикам и клиентам Киви банка

Фотобанк Moscow-Live / flickr.com Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Банк России посоветовал россиянам, у которых открыты вклады или...

В каких банках выгодно оформлять депозиты и кредиты после повышения ключевой ставки?

28 февраля 2022 года ЦБ РФ повысил ключевую ставку до рекордного значения — 20% годовых. Это сразу отразилось...

Дневной объем покупки валюты/золота по бюджетному правилу с 7 марта вырастет на 1 млрд руб.

Москва. 5 марта. INTERFAX.RU – Минфин РФ с 7 марта по 4 апреля планирует направить на покупку иностранной...

ЦБ открыл порядок счета

Как регулятор определяет курсы зарубежных валют Центробанк раскрыл схему расчета курсов западных валют после остановки биржевых торгов. На...

Где выгодно подключать интернет-эквайринг?

Сегодня достаточно большое количество компаний осуществляет свою деятельность на просторах Всемирной паутины, а потому нет ничего удивительного в...

Пять вопросов о счетах в банке за границей

Актуальные ответы на вопросы, которые задает каждый, когда нужен зарубежный банковский счет Хочу уехать из России на заработки....

Как получить товары на тестирование бесплатно?

Получить товар на пробу бесплатно — не новое явление: дополнительный товар, в подарок за покупку, товар, который раздают промоутеры....

АСВ: На расчеты с кредиторами КБ «РЭБ» (АО) будет направлено более 334 млн рублей

Государственная корпорация «Агeнтство по страхованию вкладов» (АСВ) дополнительно направит 334,62 млн рублей на расчеты с кредиторами первой очереди...

ЦБ продолжает обсуждать универсальный QR-код с рынком

АНОСИНО /Московская область/, 1 марта. /ТАСС/. Банк России продолжает обсуждать универсальный QR-код с рынком, большинство банков поддержали его...

Средний кредитный лимит по картам в январе достиг минимума с апреля 2022 года

За январь было выдано 1,99 млн кредитных карт с общим лимитом до 202,8 млрд рублей, что на 22%...

Минфин оценил расходы на продление семейной ипотеки

Расходы бюджета на продление программы семейной ипотеки до 2030 года прогнозируются на уровне 1,5 трлн руб., заявил министр...

Как экономить деньги по методу Какейбо?

Многим россиянам, даже со средним доходом, не всегда хватает денег на повседневные расходы. Причина в том, что неграмотно...

Как экономить деньги?

Советы от мудрого дедушки Рассуждая о воспитании, культуре поведения в обществе, о роли семьи в становлении молодого человека,...

Что входит в пакет услуг «СберПремьер» от Сбербанка?

Тратите деньги и получаете выгоду до 80 279 руб. в год — заманчивое предложение от Сбербанка. Оно действует...

Почему вам могут быть выгодны кредитные карты?

Кредитная карта — это банковский продукт, который позволяет потребителю получить доступ к кредитным средствам для оплаты товаров и услуг....

Отменен НДФЛ с процентных доходов по банковским вкладам

В 2022 году российские вкладчики впервые должны были уплатить НДФЛ с дохода по вкладам. Однако 26 марта Президент...

Как люди делают деньги?

Люди называют себя бедными тогда, когда у них мало денег. Но богатство — это не столько деньги, сколько состояние...

Во что инвестировать средства обычному человеку?

Море, пальмы, шезлонг, коктейль рядом на столике, ноутбук на коленях — так представляется жизнь инвестора непосвященному человеку. Перманентный отдых,...

В Минюсте объяснили новые штрафы для коллекторов и микрофинансовых организаций

В Минюсте объяснили введение новых штрафов для коллекторов и микрофинансовых организаций. Для физлиц‎ размер взыскания может составить от...

На что обращать внимание при покупке квартиры в Дубае?

Какие квартиры представлены на рынке в Дубаи, как правильно подойти к покупке, чтобы не потерять средства, и на...