• Виктор
  • Статьи
  • 1 мин. чтения

Как обманывают в банках и как этого избежать?

Цель коммерческого банка — получить прибыль и снизить риски. Поэтому кроме классических финансовых услуг, таких как кредиты и вклады, банк продаёт дополнительные услуги — страховку или ценные бумаги.

Банковская деятельность регламентируется федеральными законами и ЦБ. Тем не менее для каждого, кто обращается в кредитную организацию, существует риск быть обманутым. Виной тому желание менеджера выполнить план продаж. Расскажем, на что обратить внимание, чтобы не стать жертвой обмана менеджеров банка.

Банки навязывают страховку

Услуги страхования — это дополнительный доход для банка. Страховая премия, которую платит заемщик, обычно делится между страховой компанией и кредитной организацией. Ещё страховка снижает риск невозврата займа и влияет на премию менеджера.

Оформление страховки при потребительском кредитовании для клиента — дело добровольное. И всё же заемщики до сих пор сталкиваются с агрессивным навязыванием этой услуги при получении кредита.

После того как банк принял положительное решение по заявке, менеджеры часто заявляют, что выдадут кредит только со страховкой. При этом страховая премия порой составляет свыше 20% от суммы займа. Например, заемщик оформляет кредит на 300 тыс. руб., страховая премия составит 60 тыс. руб., а проценты будут начисляться на 360 тыс. руб. Соответственно, увеличиваются ежемесячный платеж и сумма переплаты. Если откажетесь от оформления страховки, не желая переплачивать внушительную сумму, сотрудник банка предложит «выгодный вариант». Вместо оформления классического страхования жизни на 60 тыс. руб. клиент покупает так называемую коробку стоимостью от 3 до 5 тыс. руб.

Коробочное страхование — готовые страховые программы с фиксированной стоимостью и страховой премией. Это может быть страхование жизни, недвижимости или услуга вообще не связанная с финансовой защитой, например, помощь юриста онлайн или защита автолюбителей при форс-мажоре на дороге. Чтобы оформить «коробку» банковский сотрудник оформляет заявку на сумму больше, чем надо клиенту, с учётом платы за страховку.

Пример. Заемщик хочет получить 100 тыс. руб., менеджер без его ведома оставляет заявку на 105 тыс. руб., включая в сумму кредита стоимость «коробки». После подписания документов с заёмных денег списывается пять тысяч рублей за дополнительную услугу. Клиент получает необходимые 100 тыс., а вернуть должен 105 тыс. руб. с процентами. Если менеджер заранее не заложил стоимость страховки в кредит, заёмщик получит на руки меньше денег, чем планировал. Сотрудник «продал» услугу, клиент уходит из банка с чувством, что сэкономил. 

Помните, что при принятии решения, банки анализируют кредитный рейтинг, доход и другие факторы. Наличие или отсутствие в заявке согласия на страхование никак не влияет на вероятность одобрения займа.

Как банки обманывают со страховкой?

Даже если добровольно согласитесь оформить страхование, риск быть обманутым остаётся. Менеджеры не всегда рассказывают, что именно покупает заёмщик, и от чего он застрахован. Чаще всего, чтобы не отпугнуть клиента высокой страховой премией и переплатой по кредиту, сотрудники банка оформляет самую дешёвую страховку с узким перечнем страховых рисков. Как правило, это смерть или инвалидность в результате несчастного случая. Поэтому, когда заемщики сталкиваются с потерей работы или инвалидностью в результате болезни, страховая компания ничего не выплачивает.

Банки обманывают вкладчиков

Процентные ставки по вкладам редко превышают 8% годовых. Банковский работник предлагает клиенту разместить деньги под более высокий процент. Но вместо депозита менеджер продаёт паи инвестиционного фонда (ПИФ) или оформляет полисы накопительного и инвестиционного страхования жизни (НСЖ и ИСЖ). При этом банковский сотрудник не всегда объясняет, чем они отличаются от вклада. Рассказывают обычно о возможности получить доход до 20% годовых, не уточняя, что средства не застрахованы государством, а доходность не гарантирована.


Банки навязывают карты и счета

Бесплатные для клиента банковские продукты также влияют на зарплату сотрудника. Поэтому перед оформлением кредита менеджеры предлагают открыть дебетовый счёт и получить карту, оформить перевод пенсии или зарплаты на счет банка, в который клиент обратился. Банковские менеджеры мотивируют это тем, что открытие счёта повысит лояльность банка и увеличит шанс одобрение займа. В итоге, если в кредите отказано, вынужденный перевод пенсии или зарплаты, зачастую становится не самым удобным решением, который клиент принял под давлением.

Несмотря на регулярные жалобы клиентов в ЦБ, проблема с навязыванием услуг и недобросовестной консультацией сотрудниками банка остается острой. Доказать, что менеджер ввёл в заблуждение или обманул клиента практически невозможно. Банки рассматривают жалобы, но дальше этого дело не идёт, потерянные деньги банки клиенту не возвращают. Чтобы не стать жертвой обмана, соблюдайте простые правила: 

  • Внимательно читайте документы перед подписанием. 

  • Задавайте уточняющие вопросы, пока менеджер не даст на них конкретного ответа. 

  • Не соглашайтесь на дополнительные услуги, если они не нужны. 

  • Оформите заявку онлайн. Самостоятельно выберите параметры услуги без участия менеджера банка.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Все, что вам нужно знать о накоплении миль

Возможность зарабатывать и использовать мили может быть огромным преимуществом, если вы часто летаете и разумно используете свою кредитную...

Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия

Банк Роcсии фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей. Некоторые банки совместно с...

Топ-5 банков для открытия зарплатного проекта

О зарплатном проекте задумываешься тогда, когда либо возьмешь кредит, либо откроешь счет впервые в каком-то банке банке. Не...

Что могут навязать вместо банковского вклада и как этого избежать?

Самым надежным инструментом сохранения денег в РФ считается банковский счет. Сохранность денег гарантирует Агентство по страхованию вкладов (АСВ),...

ЦБ настроился на изменения

К чему в долгосрочной перспективе приведет повышение ключевой ставки Центробанк готовится принять решение по ключевой ставке. Экономисты считают,...

Какое название получит рубль?

Новости с рынка финансов С неимоверной новостью приближается международный праздник — День смеха, День дурака. Первого апреля 2023 г. вводится в...

Куда вкладывать деньги во время кризиса 2022 года?

Финансовый кризис в 2022 году стал причиной падения рубля. Национальная валюта находится под давлением санкций ЕС и США....

Кому платить за кредит, если банка лишили лицензии?

Оформили кредит в банке сроком на пять лет, но через три года регулярных выплат у банка отозвали лицензию....

Могут ли россияне открывать банковские счета в Европе?

После 24 февраля 2022 года финансовая система России сильно изменилась из-за западных санкций. Для части банков выход на...

Как получить депозиты для ИП или юридического лица?

Регистрация депозита для индивидуальных предпринимателей. Условия депозитов для ИП. Преимущества депозита для компании. Фото: pixabay.com Современные предприниматели, владельцы бизнеса...

Где выгодно подключать интернет-эквайринг?

Сегодня достаточно большое количество компаний осуществляет свою деятельность на просторах Всемирной паутины, а потому нет ничего удивительного в...

Банк России призывает потерпеть

Жесткая денежно-кредитная политика затягивается Банк России опубликовал вчера несколько документов, в которых указывает на необходимость дальнейшего ужесточения денежно-кредитной...

Дума начала работу над законами для безотзывных банковских сертификатов

Предложение по законодательному закреплению параметров долгосрочных безотзывных сберегательных сертификатов, по которым будет установлена сумма страхового возмещения в размере...

Экономический кризис: куда вкладывать деньги и как научиться экономить

Западные санкции, уход крупных компаний и повышение цен спровоцировали жесткий экономический кризис, которого Россия еще не видела. Тысячи...

Эксперт Перепелица: владельцы кошельков Киви-банка могут вернуть лишь 10%

Скриншот Москва, 21 февраля – АиФ-Москва. Владельцы кошельков Киви-банка смогут вернуть не более 10% своих средств после отзыва...

Преимущества кредитной карты Тинькофф

Перечень кредитных карт, которые можно получить в банке Тинькофф, их преимущества и способ получения. Фото: по лицензии PxHere...

Как появилась валютная зона евро?

В 2002 году 12 европейских государства стартовали в новую эру: евро, введённый уже в 1999 году в качестве расчётной...

В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения...

Центробанк попросил банки не рассказывать об иностранных партнерах

В прошлый вторник, 27 февраля, Банк России разослал банкам письмо, в котором рекомендовал кредитным организациям не раскрывать публично...

Ожидания становятся выше

Какой денежно-кредитной политики стоит ждать после консенсус-прогноза ЦБ Инфляция 6,5%, ключевая ставка около 17% — Центробанк обновил консенсус-прогноз...