24bankir.ru
По-настоящему дешевой ипотеки в обозримом будущем не будет, но реально возможные варианты могут появиться довольно скоро, рассказал агентству “Прайм” финансовый эксперт, автор Telegram-канала “Экономизм” Алексей Кричевский.
“Вопреки мнению, гуляющему среди мнимых гуру финансовой грамотности, ипотека под 10% годовых – к сожалению, несбыточные мечты как минимум на ближайшие полтора-два года. Поэтому исходить стоит из текущих реалий и реалий ближайшего будущего”, – рассуждает он.
Во-первых, многое зависит от того, что конкретно мы ищем и как. Например, семейная ипотека – это фактически рассрочка, но для нее нужна семья с детьми. Де-факто это отличное предложение даже с учетом того, что тех же 12 миллионов рублей кредита в Москве уже не хватает даже на двухкомнатные квартиры.
Во-вторых, большое влияние оказывает кредитная история. Если она в порядке, то теоретически можно рассчитывать на процент, примерно равный ставке ЦБ +1-2%. То есть сегодня это было бы не условные 22-23% годовых, а 18-19%. Это достаточно серьезная разница.
В-третьих, надо смотреть на первый взнос и наличие другого жилья в собственности. Подавляющее большинство сделок на рынке сегодня – это альтернативы, то есть когда кто-то покупает квартиру побольше за старое жилье и доплату. Там сумма кредита очевидно будет сильно ниже. Либо первоначальный взнос должен составлять не меньше 50% от стоимости юнита.
Теперь про платежи. Возьмем за пример простые вводные – квартира стоимостью 10 миллионов, минимальный внятный первый взнос в размере 30%, кредит на 20 лет. Аренда такой квартиры будет обходиться примерно в 50 тысяч рублей по текущему рынку. При ставке в 23% годовых ежемесячный платеж – 135 тысяч. при желаемой “экспертами” ставке в 10% годовых – 67,5 тысячи.
“Но пока мы дождемся таких ставок, квартира может подскочить до 11-12 миллионов, потому что на снижении ставки жилье будет очень медленно, но все-таки расти в цене хотя бы на половину росстатовской инфляции. Следовательно, нужно обдумывать более приемлемые варианты”, – считает Кричевский.
Оптимальным он считает расклад, при котором ежемесячный платеж не превышает двух платежей аренды, то есть не более 100 тысяч рублей. Это 16-17% годовых по ипотеке или 13-14% ставки ЦБ, а если кредитная история хорошая, то и 14-15%.
“Этот вариант кажется куда более реалистичным в текущих экономических условиях и желании ЦБ достичь инфляции в 4%. Все, что ниже, будет уже бонусом. И вместе с этим стоит помнить, что если мы возьмем ипотеку не на 20 лет, а на 10, то платеж вырастет на 20%, но проценты банку рухнут с 16,3 миллиона до 7. Так что в сторону снижения срока кредита на старте точно стоит посмотреть. Если смотреть, по какой ставке платеж не превысит 100 тысяч при 10-летнем кредите, то это 12% годовых, то есть ставка ЦБ должна быть 8-9%”, – заключил экономист.
