24bankir.ru
Банк России . Архивное фото
Банк России предложил с 1 апреля 2026 года ужесточить оценку доходов заемщика при расчете банками его показателя долговой нагрузки (ПДН), следует из опубликованного на сайте регулятора проекта.
“Проект разработан в рамках поэтапной реализации… поручений президента Российской Федерации от 29 сентября 2024 года… об установлении обязанности кредиторов использовать актуальную официальную информацию, подтверждающую доходы физического лица, при принятии решения о предоставлении ему потребительского займа”, – говорится в пояснительной записке к проекту.
“Планируемый срок вступления в силу проекта – 1 апреля 2026 года”, – отмечается там же. При этом отдельные положения проекта будут подлежать применению с 1 июля 2026 года. Предложения и замечания по проекту в рамках публичного обсуждения принимаются регулятором в период с 11 по 24 ноября 2025 года включительно.
Согласно материалам ЦБ, проект предусматривает введение дисконтирующего коэффициента в размере 10% к оценке дохода с помощью упрощенного подхода (минимум из заявленного заемщиком дохода и данных Росстата о среднедушевом денежном доходе в регионе, в котором заемщик зарегистрирован по месту пребывания на территории РФ или по месту жительства).
“Исключается возможность использовать в качестве документов, подтверждающих доход, выписки по счетам заемщика, открытым в кредитной организации, на которые зачисляются иные доходы заемщика. Такие средства могут поступать на счет из-за совершения разовых операций, что не считается стабильным источником дохода”, – отмечается в документе.
Также регулятор предложил ввести требование о формировании и предоставлении заемщику выписок по счетам, которые могут быть использованы для подтверждения доходов заемщика, непосредственно кредитной организацией, в которой открыты указанные счета. ЦБ считает, что такая мера ограничит возможность кредиторов использовать сервисы сторонних операторов по представлению агрегированной информации о поступлениях на открытые в банках счета заемщика.
ЦБ считает, что необходимо исключить возможность использовать документы с информацией о доходах заемщика – индивидуального предпринимателя (ИП), выданные ИП самому себе. Но сохранить возможность использовать справку о заработной плате с места работы, если ее выдал работодатель-ИП.
ЦБ также предлагает ввести запрет на применение модельного подхода к зарплатным клиентам банка для дестимулирования учета неофициальных доходов, ввести запрет на применение модельного подхода к определению величины среднемесячного дохода заемщика, в отношении которого у кредитной организации отсутствует информация для определения существенных факторов модели. Также планируется исключить возможность использования электронных носителей информации при формировании уведомления о применении модельного подхода кредитной организацией.
“В случае отсутствия согласия заемщика на раскрытие кредитору основной части кредитной истории предлагается признавать суммы величин среднемесячных платежей по всем кредитам и займам заемщика равной величине среднемесячного дохода заемщика, что позволит обеспечить применение консервативного подхода при расчете ПДН”, – заключил регулятор в пояснительной записке.
