Асяева: внесение на вклад нескольких сотен рублей не вызовет у банка подозрений

Асяева: внесение на вклад нескольких сотен рублей не вызовет у банка подозрений

Вопрос о проверке происхождения средств при размещении вклада волнует граждан, привыкших держать накопления дома. Какая сумма вызовет повышенное внимание, агентству “Прайм” рассказала доцент кафедры мировых финансовых рынков и финтеха РЭУ им. Г.В. Плеханова Эльмира Асяева.

По ее словам, даже несколько сотен тысяч рублей – не критичная сумма с точки зрения банковского мониторинга. Пороги повышенного внимания обычно начинаются от 1 миллиона рублей при единовременном внесении наличных. Но многое зависит от финансового профиля конкретного клиента.

“Если человек длительное время не показывал значительных доходов по официальным каналам, а потом единовременно вносит крупную сумму наличными — это может вызвать вопросы. Но это не повод для паники”, – указала Асяева.

Она дала несколько практических советов по минимизации рисков.

  1. 1.Постепенное внесение средств. Вместо единовременного внесения 600-700 тысяч рублей можно разделить сумму на несколько частей и вносить их в течение определенного периода времени. Это выглядит более органично и соответствует логике накапливания.
  2. 2.Подготовьте простое объяснение заранее. Даже если документов нет, составьте письменное пояснение: “Средства накоплены за определенный период из следующих источников: неофициальные подработки (указать сферу), подарки от родственников на дни рождения и праздники, продажа личных вещей”. Конкретика помогает.
  3. 3.Сохраняйте любые косвенные подтверждения. Старые чеки на крупные покупки, которые потом продали; переписка о подработках; даже свидетельские показания родственников о подарках — всё это может пригодиться.
  4. 4.Выбор способа внесения. Если есть возможность, лучше вносить средства безналичным переводом (например, с карты на карту, если деньги уже лежат на другой карте) — это вызывает меньше вопросов, чем внесение наличных через кассу.
“Подводя итог, подчеркнем, что законопослушному гражданину бояться нечего. Система мониторинга — это не инструмент тотального контроля, а механизм защиты финансовой системы от криминала. Если вы честно накопили деньги и готовы при необходимости рассказать об их происхождении, любые вопросы банка решаются в рабочем порядке за несколько дней”, – указала Асяева.