• Виктор
  • Статьи
  • 3 мин. чтения

Накопительный счет и вклад: где лучше хранить деньги?

Накопительный счет и вклад — финансовые продукты для получения стабильного дохода, оформить их можно в банке. Но что выгоднее оформлять и в каких случаях? Как определить, когда лучше открыть вклад, а в каких случаях подойдет накопительный счет? При выборе способа инвестирования необходимо рассмотреть эти два инструмента, оценить процентную ставку, понять особенности, выявить преимущества и недостатки, подвести итоги.

Объясним, чем отличается вклад от накопительного счета, а также подскажем, что выгоднее открывать.

Что такое вклад?

Вклад — это хранение денег на специальном счете в банке. Условия их использования и снятия прописаны в договоре. Вклады делят на срочные, когда начисляется процент за фиксированный период, и на вклады до востребования. У последних нет установленного срока, проценты начисляются каждый месяц, и клиент в любой момент может снять деньги. 

  • Средняя ставка по процентам — 8%.

  • Минимальная сумма — от 1 тыс. руб. 

По срочным вкладам выше процентная ставка, но снять деньги можно в определенный период, иначе не будет выплачено вознаграждение. По вкладам до востребования деньги разрешается снимать в любой момент, но ставка по процентам низкая. Все вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством. В случае банкротства банка клиент все равно получит деньги с процентами.

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет сопоставим с вкладом до востребования. У этих двух продуктов есть общая черта — деньги клиент снимает, когда захочет без потери начисленных процентов. Счет застрахован и в случае банкротства финансовой компании клиент получает средства с процентами.

Откройте накопительный счет, если у вас хранится большая сумма и деньгами пользуетесь чаще. Многие привязывают накопительный счет к дебетовой карте — благодаря этому получают процент на сумму и расплачиваются картой в магазине, делают покупки в интернете.

Отличия накопительного счета от банковского вклада

  • Срок действия. Вклад ограничен банком по сроку действия. Например, деньги банк разрешает разместить на 1–2 года. У счета нет никаких ограничений.

  • Пополнение. Разрешается пополнять только вклады до востребования, а срочные нет. Накопительные счета можно пополнять в любой момент.

  • Сумма. Разрешается открывать вклады с минимальной суммой от 1 тыс. руб., а накопительные счета открывают чаще всего с суммы от одного рубля.

  • Досрочное снятие. У счета даже при снятии проценты не сгорают, а по срочному вкладу в случае досрочного снятия проценты не начисляются.

Кому лучше открывать накопительный счет, а кому подойдет вклад?

Счет лучше открывать людям, которые хотят зарабатывать на инвестировании, но не хотят надолго расставаться с деньгами — деньги можно снять в любой момент или потратить с карты на товары или услуги, но при этом все равно получить процент. Накопительный счет подходит для тех, у кого ежемесячно хранится от 20–30 тыс. руб. и хочется получать прибыль на эту сумму. Но для получения максимальной прибыли лучше хранить на счете суммы от 1 млн руб.

Вклад — инструмент для тех, кто готов забыть на время о крупной сумме и отдать их в банк. Ставка по процентам в среднем 8% годовых, поэтому заработаете больше по сравнению с накопительным счетом. Но чтобы получить всю выплату, придется отправить деньги на определенный период в банк — например, на 1–2 года. Если снимете раньше и расторгнете договор с банком, потеряете прибыль. К примеру, продали квартиру и планируете купить новую через год. Лучше открыть накопительный счет и положить деньги под проценты, чтобы заработать.

Но есть и вклады до востребования, с низкой процентной ставкой и возможностью снятия без потери прибыли. Такой вариант подходит тем, кто не хочет надолго расставаться с деньгами, и уверен, что средства потребуются в любой момент.

Преимущества и недостатки накопительных счетов

Из преимуществ накопительных счетов отметим следующее.

  • Деньги можно снимать и пополнять в любое время.

  • Сравнительно высокая процентная ставка по сравнению с вкладами до востребования.

  • Счет застрахован от банкротства банка.

Есть и недостатки у счетов.

  • Счет открывается чаще всего только в рублях.

  • Ставка по процентам меньше по сравнению со срочными вкладами.

Преимущества и недостатки вкладов

У вкладов свои преимущества.

  • Высокая процентная ставка у срочного вклада.

  • Ставка по процентам фиксированная.

  • Можно открыть вклад в валюте.

  • Деньги застрахованы от колебаний курса и банкротства банка.

Из минусов вкладов выделим следующее.

  • Нельзя снимать деньги без потери вознаграждения.

  • По срочным вкладам запрещается делать пополнение.


Выгодные предложения банков: счета и вклады

Чтобы было понятно, что выгоднее открыть: вклад или накопительный счет, приведем список предложений банков.

  • Газпромбанк. Предлагает клиентам накопительный счет «Трать и копи» по ставке 10%. Есть возможность частичного пополнения и снятия.

  • Ренессанс Кредит. Вклад «Ценный актив» по ставке 12% годовых. Минимальный срок размещения — три месяца, а сумма вклада от 100 тыс. руб. Вознаграждение выплачивается в конце срока вклада. Нет частичного пополнения и снятия.

  • Тинькофф. Вклад «СмартВклад» от трех месяцев до двух лет. Ставка по процентам — 8,5%, а минимальная сумма от 50 тыс. руб. Проценты выплачиваются ежемесячно, а также есть функция частичного снятия и пополнения. Валюта: евро, доллары, рубли.

  • УБРиР Банк. Накопительный счет «Промо» с процентной ставкой 9%. Минимальная сумма от 1 руб., ежемесячное начисление процентов. Допускается снятие денег без потери вознаграждения.

  • Альфа-Банк. Накопительный счет «Альфа-Счет» с процентной ставкой 8%. Деньги разрешается снимать без потери процентов. Валюта: евро, доллары, рубли.

Что лучше выбрать: вклад или накопительный счет?

Для ответа на этот вопрос руководствуйтесь тем, какой суммой располагаете и сколько готовы хранить деньги в банке. Вклад лучше открывать располагаете суммой от 200–300 тыс. руб. и готовы не снимать деньги в течение 6–12 месяцев. Чем дольше храните деньги в банке, тем выше будет доход. Предпочтение отдавайте банку с максимальной процентной ставкой по вкладу. Например, банк Ренессанс Кредит, где сумма вклада от 100 тыс. руб., а ставка по процентам 12% годовых.

Средства на счете и вкладе защищены государством на сумму до 1,4 млн руб. Если располагаете большей суммой, лучше открыть вклад и накопительный счет, равномерно распределить сумму. При таком раскладе заработаете больше.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Банк России разработал новый веб-сервис (API), предоставляющий информацию об участниках финансового рынка

Веб-сервис позволяет автоматизировать получение актуальной информации об участниках финансового рынка, в том числе наличии права (лицензии) на осуществление...

Банки назвали переводы за рубеж самым важным направлением работы

Подавляющее большинство российских банков — 88% — в 2024 году намерены развивать продукты, связанные с валютными операциями, внешнеэкономической...

Рубль не меняется относительно доллара и юаня в ожидании новых драйверов

Москва. 1 марта. INTERFAX.RU – Доллар и юань едва заметно колеблются на Московской бирже на старте торгов в...

Как торговаться, чтобы получить скидку?

Из статьи вы узнаете пять приёмов переговоров за лучшую цену, которые работают не только на рынке. Фото: по...

ЦБ рассчитывает, что комитет по стандартам заработает в первом полугодии

АНОСИНО /Московская область/, 1 марта. /ТАСС/. Банк России рассчитывает, что комитет по стандартам заработает в первом полугодии. Об...

Россияне за август-ноябрь положили на срочные вклады дополнительные 3,5 трлн рублей

Приток денег сопоставим с поступлениями на вклады весной прошлого года. Вклады с ростом ставок стали привлекательными, говорят эксперты...

Китай в 2024 году выпустит специальные гособлигации на сумму $138,9 млрд

ПЕКИН, 5 мар – РИА Новости. Китай в 2024 году планирует выпустить специальные гособлигации на сумму 1 триллиона...

Деньги в обороте: для чего придумана «Монетная неделя»?

Уже давно большую часть покупок мы делаем при помощи карточек. Однако, на всякий случай, в кошельках у нас...

Вклад для ребенка: как накопить деньги к совершеннолетию?

Естественное желание родителя — обеспечить будущее детям. Одни родители оплачивают учебу в вузе, другие вкладываются в недвижимость. Еще...

В России ужесточили правила выдачи ипотеки на первичное и вторичное жилье

С 1 марта Банк России ввел дополнительные надбавки к коэффициентам риска по ипотеке. Это следует из опубликованного решения...

Правовой ликбез: договор банковского счета

Банковский счет – ключевой инструмент в финансово-банковской деятельности. Банкам он помогает формировать пассивы и кредитовать юридические и физические...

Накопительный счет и вклад: где лучше хранить деньги?

Накопительный счет и вклад — финансовые продукты для получения стабильного дохода, оформить их можно в банке. Но что...

Микрокредитование: быстрая помощь в непредвиденных ситуациях. Советы по правильному получению и своевременному погашению

Микрокредитование — это эффективный инструмент финансовой поддержки, позволяющий людям решать финансовые проблемы и справляться с непредвиденными ситуациями. В этой...

Рубль немного снижается к доллару и юаню на старте торгов после попыток роста

Москва. 6 марта. INTERFAX.RU – Доллар США и юань немного растут на Московской бирже утром в среду, рубль...

Курс доллара стабилен к основным мировым валютам

4 марта. FINMARKET.RU – В ходе сегодняшних торгов курс доллара США слабо меняется относительно основных мировых валют. Внимание...

Почему ЦБ РФ отозвал лицензию у Киви Банка?

Категория:  Доступная экономика Ответ редакции 0 + – 21 февраля Центробанк России отозвал лицензию у КИВИ Банка. Организация...

Куда вкладывать деньги во время кризиса 2022 года?

Финансовый кризис в 2022 году стал причиной падения рубля. Национальная валюта находится под давлением санкций ЕС и США....

АСВ вернет деньги вкладчикам и клиентам закрытого банка «Гефест»

Романов Кирилл / АиФ Москва, 28 февраля – АиФ-Москва. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) признало страховым случаем отзыв...

Как люди делают деньги?

Люди называют себя бедными тогда, когда у них мало денег. Но богатство — это не столько деньги, сколько состояние...

ЦБ беспокоит качество данных, которые банки передают в бюро кредитных историй

АНОСИНО /Московская область/, 1 марта. /ТАСС/. Банк России беспокоит качество данных, которые банки передают в бюро кредитных историй,...