• Виктор
  • Статьи
  • 3 мин. чтения

Накопительный счет и вклад: где лучше хранить деньги?

Накопительный счет и вклад — финансовые продукты для получения стабильного дохода, оформить их можно в банке. Но что выгоднее оформлять и в каких случаях? Как определить, когда лучше открыть вклад, а в каких случаях подойдет накопительный счет? При выборе способа инвестирования необходимо рассмотреть эти два инструмента, оценить процентную ставку, понять особенности, выявить преимущества и недостатки, подвести итоги.

Объясним, чем отличается вклад от накопительного счета, а также подскажем, что выгоднее открывать.

Что такое вклад?

Вклад — это хранение денег на специальном счете в банке. Условия их использования и снятия прописаны в договоре. Вклады делят на срочные, когда начисляется процент за фиксированный период, и на вклады до востребования. У последних нет установленного срока, проценты начисляются каждый месяц, и клиент в любой момент может снять деньги. 

  • Средняя ставка по процентам — 8%.

  • Минимальная сумма — от 1 тыс. руб. 

По срочным вкладам выше процентная ставка, но снять деньги можно в определенный период, иначе не будет выплачено вознаграждение. По вкладам до востребования деньги разрешается снимать в любой момент, но ставка по процентам низкая. Все вклады до 1,4 млн руб. застрахованы государством. В случае банкротства банка клиент все равно получит деньги с процентами.

Что такое накопительный счет?

Накопительный счет сопоставим с вкладом до востребования. У этих двух продуктов есть общая черта — деньги клиент снимает, когда захочет без потери начисленных процентов. Счет застрахован и в случае банкротства финансовой компании клиент получает средства с процентами.

Откройте накопительный счет, если у вас хранится большая сумма и деньгами пользуетесь чаще. Многие привязывают накопительный счет к дебетовой карте — благодаря этому получают процент на сумму и расплачиваются картой в магазине, делают покупки в интернете.

Отличия накопительного счета от банковского вклада

  • Срок действия. Вклад ограничен банком по сроку действия. Например, деньги банк разрешает разместить на 1–2 года. У счета нет никаких ограничений.

  • Пополнение. Разрешается пополнять только вклады до востребования, а срочные нет. Накопительные счета можно пополнять в любой момент.

  • Сумма. Разрешается открывать вклады с минимальной суммой от 1 тыс. руб., а накопительные счета открывают чаще всего с суммы от одного рубля.

  • Досрочное снятие. У счета даже при снятии проценты не сгорают, а по срочному вкладу в случае досрочного снятия проценты не начисляются.

Кому лучше открывать накопительный счет, а кому подойдет вклад?

Счет лучше открывать людям, которые хотят зарабатывать на инвестировании, но не хотят надолго расставаться с деньгами — деньги можно снять в любой момент или потратить с карты на товары или услуги, но при этом все равно получить процент. Накопительный счет подходит для тех, у кого ежемесячно хранится от 20–30 тыс. руб. и хочется получать прибыль на эту сумму. Но для получения максимальной прибыли лучше хранить на счете суммы от 1 млн руб.

Вклад — инструмент для тех, кто готов забыть на время о крупной сумме и отдать их в банк. Ставка по процентам в среднем 8% годовых, поэтому заработаете больше по сравнению с накопительным счетом. Но чтобы получить всю выплату, придется отправить деньги на определенный период в банк — например, на 1–2 года. Если снимете раньше и расторгнете договор с банком, потеряете прибыль. К примеру, продали квартиру и планируете купить новую через год. Лучше открыть накопительный счет и положить деньги под проценты, чтобы заработать.

Но есть и вклады до востребования, с низкой процентной ставкой и возможностью снятия без потери прибыли. Такой вариант подходит тем, кто не хочет надолго расставаться с деньгами, и уверен, что средства потребуются в любой момент.

Преимущества и недостатки накопительных счетов

Из преимуществ накопительных счетов отметим следующее.

  • Деньги можно снимать и пополнять в любое время.

  • Сравнительно высокая процентная ставка по сравнению с вкладами до востребования.

  • Счет застрахован от банкротства банка.

Есть и недостатки у счетов.

  • Счет открывается чаще всего только в рублях.

  • Ставка по процентам меньше по сравнению со срочными вкладами.

Преимущества и недостатки вкладов

У вкладов свои преимущества.

  • Высокая процентная ставка у срочного вклада.

  • Ставка по процентам фиксированная.

  • Можно открыть вклад в валюте.

  • Деньги застрахованы от колебаний курса и банкротства банка.

Из минусов вкладов выделим следующее.

  • Нельзя снимать деньги без потери вознаграждения.

  • По срочным вкладам запрещается делать пополнение.


Выгодные предложения банков: счета и вклады

Чтобы было понятно, что выгоднее открыть: вклад или накопительный счет, приведем список предложений банков.

  • Газпромбанк. Предлагает клиентам накопительный счет «Трать и копи» по ставке 10%. Есть возможность частичного пополнения и снятия.

  • Ренессанс Кредит. Вклад «Ценный актив» по ставке 12% годовых. Минимальный срок размещения — три месяца, а сумма вклада от 100 тыс. руб. Вознаграждение выплачивается в конце срока вклада. Нет частичного пополнения и снятия.

  • Тинькофф. Вклад «СмартВклад» от трех месяцев до двух лет. Ставка по процентам — 8,5%, а минимальная сумма от 50 тыс. руб. Проценты выплачиваются ежемесячно, а также есть функция частичного снятия и пополнения. Валюта: евро, доллары, рубли.

  • УБРиР Банк. Накопительный счет «Промо» с процентной ставкой 9%. Минимальная сумма от 1 руб., ежемесячное начисление процентов. Допускается снятие денег без потери вознаграждения.

  • Альфа-Банк. Накопительный счет «Альфа-Счет» с процентной ставкой 8%. Деньги разрешается снимать без потери процентов. Валюта: евро, доллары, рубли.

Что лучше выбрать: вклад или накопительный счет?

Для ответа на этот вопрос руководствуйтесь тем, какой суммой располагаете и сколько готовы хранить деньги в банке. Вклад лучше открывать располагаете суммой от 200–300 тыс. руб. и готовы не снимать деньги в течение 6–12 месяцев. Чем дольше храните деньги в банке, тем выше будет доход. Предпочтение отдавайте банку с максимальной процентной ставкой по вкладу. Например, банк Ренессанс Кредит, где сумма вклада от 100 тыс. руб., а ставка по процентам 12% годовых.

Средства на счете и вкладе защищены государством на сумму до 1,4 млн руб. Если располагаете большей суммой, лучше открыть вклад и накопительный счет, равномерно распределить сумму. При таком раскладе заработаете больше.

Подпишитесь на нашу рассылку, и будьте в курсе актуальных статей по кредитованию и финансам.

Межтекстовые Отзывы
Посмотреть все комментарии
guest

Как выбрать акции для инвестиций? Какие лучшие? Ознакомьтесь с 5 советами!

Знание того, как выбрать акции для инвестирования, в основном зависит от вашего профиля инвестора. Каждый человек имеет разную...

АСВ: На расчеты с кредиторами КБ «РЭБ» (АО) будет направлено более 334 млн рублей

Государственная корпорация «Агeнтство по страхованию вкладов» (АСВ) дополнительно направит 334,62 млн рублей на расчеты с кредиторами первой очереди...

Топ-5 банков для открытия зарплатного проекта

О зарплатном проекте задумываешься тогда, когда либо возьмешь кредит, либо откроешь счет впервые в каком-то банке банке. Не...

Набиуллина: банки должны нести материальную ответственность за рискованную политику

АНОСИНО, 1 марта. /ТАСС/. Российские банки должны нести материальную ответственность за рискованную политику, для этого необходимо ввести дифференцированный...

Как экономить деньги по методу Какейбо?

Многим россиянам, даже со средним доходом, не всегда хватает денег на повседневные расходы. Причина в том, что неграмотно...

Чем опасна биометрия и как отозвать ее из банков?

Биометрия делает процессы взаимодействия организаций с клиентами проще и доступнее, и банки, говоря о биометрии, ссылаются на удобство....

Финансовая грамотность: что такое и как ее развивать?

Что дает финансовая грамотность? В целом финансовый комфорт, отсутствие превышения расходов над доходами, формирование «подушки безопасности» и способность...

МВФ сообщил о восстановлении большинства банков США после кризиса

ВАШИНГТОН, 5 марта. /ТАСС/. Американские банки в основном восстановились после разразившегося весной 2023 года кризиса, однако некоторые из...

Доллар: что влияет на курс самой сильной валюты мира?

Как любой другой актив, котировка доллара зависит от закона спроса и предложения на рынке. Фото: по лицензии PxHere...

С помощью каких мер можно защитить почву от загрязнения? Вклад каждого человека в экологическое благополучие

На сегодняшний день успешно проводится ряд мероприятий по охране и очистке почв. Например, для борьбы с деградацией принимают...

Как продать недвижимость после завершения процедуры банкротства?

Когда долгов накопилось слишком много, а денег на их погашение нет и не предвидится, остается только один вариант...

Быстрый займ — это финансовый инструмент, который предоставляет возможность получить деньги

Быстрый займ — это финансовый инструмент, который предоставляет возможность получить деньги в кратчайшие сроки без лишних формальностей и задержек....

Ожидания становятся выше

Какой денежно-кредитной политики стоит ждать после консенсус-прогноза ЦБ Инфляция 6,5%, ключевая ставка около 17% — Центробанк обновил консенсус-прогноз...

Как активировать и использовать цифрой банк ВТБ в Телеграме?

Телеграм-банк от ВТБ — новый сервис для проведения платежных операций через мессенджер. Используйте его, если не можете скачать...

Куда вкладывать деньги во время кризиса 2022 года?

Финансовый кризис в 2022 году стал причиной падения рубля. Национальная валюта находится под давлением санкций ЕС и США....

Как сэкономить на оплате «за доставку» товара в другой регион?

Когда условный продавец и покупатель товара находятся в разных регионах страны, частный товарооборот осуществляется через службы доставки, в...

Пять признаков банков, которые могут лишить лицензии

Мало кто сталкивается с ситуацией, когда у банка, где был вклад или счета, отзывают лицензию. Но такие случаи...

ЦБ открыл порядок счета

Как регулятор определяет курсы зарубежных валют Центробанк раскрыл схему расчета курсов западных валют после остановки биржевых торгов. На...

Банковский счет вам могут не открыть. Почему?

Открыть банковский счет или вклад – это право предпринимателя и одновременно необходимое условие для ведения бизнеса. Отказные полномочия...

Как начать инвестировать на фондовой бирже?

Последние годы наблюдается всплеск популярности инвестирования в России. С одной стороны, здесь сыграла роль массовая реклама — как способ...